银行与金融科技企业携手抗疫高含金量政策为小微企纾困解难

小微企业再集合政策大礼包在银监会含金量颇高的纾困政策出台后，日前召开的国务院常务会议指出，今年，普惠类小额贷款支持工具额度和比例翻一番

为落实党中央，国务院决策部署，中国人民银行，中国银监会随后召开主要金融机构货币信贷形势分析会，支持受疫情影响严重的中小企业，个体工商户，货车司机贷款，个人住房和消费贷款等实行延期还本付息

分析人士指出，通过提高普惠小额贷款支持工具的额度和比例，量价并举将进一步调动金融机构的积极性，促进小微企业和个体工商户融资增量，降价和扩容，体现跨周期和逆周期调节的灵活性和稳定性。

加大普惠小微贷款支持力度

自4月以来，这一疫情已蔓延至31个省份，一些城市的防控措施不断升级中国中小企业协会发布的2020年4月中小企业发展指数报告显示，中小企业发展指数连续三个月下降，4月份达到88.3，低于2021年同期水平在八个统计子行业中，住宿餐饮业指数仍处于最低水平

为缓解疫情冲击下小微企业经营困难，日前召开的国务院常务会议将中小企业和五类贫困行业个体工商户缓缴社会保险费政策延长至年底，并扩展至其他贫困行业预计今年延迟支付3200亿元在金融政策方面，会议指出，今年，普惠小额贷款支持工具额度和支持比例翻了一番对中小企业，个体工商户贷款，货车车辆贷款，困境个人消费贷款，支持银行延期年内还本付息

为落实党中央，国务院决策部署，中国人民银行，中国银监会随后召开主要金融机构货币信贷形势分析会，重点关注中小企业，绿色发展，科技创新，能源保障与供应，水利基础设施等方面，加大财政支持力度支持受疫情影响严重的中小企业，个体工商户，货车司机贷款，个人住房和消费贷款等实行延期还本付息

日前，国新办举行主题为支持中小企业破解难题健康发展的政策吹风会会上，中国银行业和保险业监督管理委员会普惠金融部部长毛表示，服务实体经济是金融的天职和宗旨银监会强化责任，在帮助中小企业解决问题的一些措施中，提出了多项含金量较高的政策措施，概括起来有三个方面:扩大数量，稳定存量，加强担保

提高额度，保持对小微企业的增量信贷支持毛介绍，在过去几年普惠性小微企业贷款快速增长的基础上，指导大型国有银行保持信贷投放，今年要求新增普惠性小微企业贷款1.6万亿元引导国家融资担保基金和政府融资担保机构扩大中小企业业务覆盖面，更好发挥增信担保作用加强企业间信用信息共享应用，扩大中小微企业信用贷款规模

稳定存量，缓解困难企业贷款周转问题为帮助小微企业渡过难关，银监会提出，银行应合理采取续贷，展期，调整还款安排等方式予以支持，避免出现撤贷，断贷现象为了激发银行的动力，保护企业的信用记录，这次出台了一个重要的配套政策对于2022年底前到期的中高风险区域所在市级行政区域困难行业小微企业普惠贷款，包括餐饮，零售，文化，旅游，交通，制造等，银行在发放贷款和调整还款安排时，应坚持实质风险判断，而不是单纯因疫情因素降低贷款风险分类

担保，帮助市场主体更好地应对风险支持银监会银行为中小企业提供远期结售汇业务等汇率对冲服务，降低汇率波动影响进一步提高政策性出口信用保险覆盖面，降低短期保险费率，优化理赔条件，加大对中小微外贸企业的支持力度同时，鼓励保险机构根据中小企业风险特点和保险需求，丰富保险产品供给

复旦大学金融研究所兼职研究员董希淼对《国际金融报》记者表示，日前召开的国务院常务会议决定，今年将普惠的小额贷款支持工具额度和比例提高一倍，体现了稳增长，稳经济的必要性和紧迫性提高普惠小微贷款支持工具的额度和比例，将进一步调动金融机构的积极性，更好地引导银行持续增加对小微企业和个体工商户的贷款和提高信用贷款比例，促进小微企业和个体工商户融资增量，降价和扩容，体现了跨周期和逆周期调节的灵活性和稳定性加大对小微企业和个体工商户的金融支持和服务，帮助其走出困境，重获活力，是保障居民就业，基本生活和产业链供应链稳定的基础和前提，意义重大

金融帮助小微企业生产经营。

在我国，小微企业和个体工商户数量众多，占1.5亿市场主体的绝大多数帮助小微企业和个体工商户是保护市场主体和居民就业的重要内容而银行和金融科技企业利用科技手段，一方面肩负起补齐传统金融普惠金融短板的责任，另一方面推动小微企业数字化转型的进程

神州金服云与中国邮政储蓄银行结合了科技+产业+金融的优势，实现了资本资产的多方位赋能其中，科技加不仅助力产业链供应链的数字化转型，还进一步将中小企业的大量生产经营交易数据转化为银行认可的资产数据，解决了普遍缺乏抵押物和信用的问题，畅通了金融供给的通路产业加发挥了产业链龙头企业的带动作用，促进优质资本资产对接，解决下游企业资金问题，有助于链条的补和强金融+精准滴灌，以低成本，高效率的金融服务，精准高效地为中小企业解困，同时拓展产业场景新蓝海

建设银行构建政策+科技普惠金融风控工具箱，应用智能风控系统，整合前中后台政策，系统，数据和工具，建立普惠业务关键问题数据库，持续完善监测预警，风险排查，客户评分，反欺诈等风控技术工具根据消息显示，2021年，建行小微企业不良客户风险预警系统预警覆盖率超过80%，风险排查系统自动排查在线业务7897.12万笔，有效拦截问题业务35.71万笔

在疫情防控过程中，物理空间的隔离要求对小微餐饮企业造成了巨大的冲击来自外部的强大压力，员工必须积极参与在线业务，在行业数字化转型中显示出巨大潜力

在洞察到小店的需求痛点后，360数码分公司迅速制定了帮助小店的数字化营销策略，利用Aauto Quicker，Tik Tok，西瓜视频等流量平台作为聚集地，在全国范围内筛选明星用户一方面帮助他们拍摄企业宣传片和平台宣传短视频，另一方面以行业KOL博主探店的形式，引流小店，享受数字化红利

不可否认，金融科技最根本的是利用数字金融的力量，满足小微企业短，小，频，急的金融需求，解决小微生存问题同时，在建立标准化多层次数字生态的过程中，360数字分公司也在不断提升针对不同体量，不同需求的小微企业数字需求的定制能力和精准分发渠道其次，金融科技企业要认识到小微数字化的困难，积极丰富自身的服务模式和赋能机制

在360数码分公司看来，小微服务的演进有两个相对明确的方向:一是根据不同行业，地区，企业主的特点，推出更多定制化的产品和服务，二是用数字化手段推动小微精细化运营升级。

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