银保监会：前三季度银行业保险业保持健康稳健运行

伴随着稳定经济的政策和措施的不断出台，以及连续政策的有效性，第三季度经济向好国家统计局最近几天发布第三季度经济数据初步核算，前三季度国内生产总值同比增长3.0%，比上半年加快0.5个百分点

日前，银监会相关部门负责人介绍了今年前三季度银行业和保险业运行情况，支持稳定宏观经济市场，支持小微企业，扩大对外开放等情况。

银监会有关部门负责人强调，中国经济韧性强，潜力足，回旋余地大当前的困难是意外因素造成的，中国经济向好的长期趋势不会改变，现代化的实现不可阻挡经济上升必然形成货币上升虽然短期内存在一些不稳定因素，但人民币的市场地位不会改变，人民币长期走强的趋势不会改变中国持续的国际收支顺差和巨额对外投资净资产为人民币汇率稳定提供了有力保障30年来，所有让人民币贬值的企业和个人都遭受了损失如果你现在抛出本币去买外汇，将来你会后悔的

关于金融扩大开放，银监会有关部门负责人明确表示，将继续坚定不移推进高水平对外开放，坚定不移支持香港经济发展，充分发挥香港在构建国内国际双循环格局中的独特优势，深化香港与其他国家和地区更加开放，更加紧密的交流合作，加快粤港澳大湾区建设， 支持香港更好地融入国家发展大局，不断巩固和提升国际金融中心地位。

保险业保持健康稳定运行。

银监会相关部门负责人表示，今年以来，银监会引导银行业和保险业全力支持实体经济发展，稳定宏观经济市场，防范化解重大金融风险，努力实现稳增长和防风险的平衡，使银行业和保险业保持了稳健运行的良好态势。

具体来看，一是银行保险业资产和业务稳定增长三季度末，银行业总资产373.9万亿元，同比增长10.2%其中，贷款同比增长10.7%保险业总资产26.7万亿元，同比增长9.8%保险资金余额24.5万亿元，同比增长9.3%保险公司原保险保费收入3.8万亿元，同比增长4.9%

二是服务实体经济的质量和效益持续提升银行业金融机构加大了放贷力度前三季度人民币贷款增加18.1万亿元，同比多增1.4万亿元贷款结构不断优化制造业贷款增加4.2万亿元，同比多增1.8万亿元贷款占比同比提高1.5个百分点企业融资成本持续下降前三季度，制造业贷款平均利率较年初下降0.37个百分点金融服务进一步向农业和农村倾斜普惠性涉农贷款余额10.3万亿元，同比增速高于各项贷款平均增速7个百分点农业保险覆盖普通作物，提供3.6万亿元的风险保障

三是民生财政保障进一步改善围绕党中央总体部署，坚持在发展中保障和改善民生，加大财政对民生保障的支持力度保障性安居工程贷款余额6.3万亿元经济适用房贷款增长迅速推动专属商业养老保险试点业务发展专属商业养老保险累计保单数为25.7万份商业养老原保险保费收入同比增长4.9%，风险保障能力稳步提升扶贫成果进一步巩固重点县贷款余额1.8万亿元贫困地区贷款余额10.8万亿元，增速比各项贷款平均增速高2.1个百分点积极支持抗击疫情，卫生和社会工作贷款余额9276亿元，是去年同期的两倍

第四，重大国家战略得到有力支持支持创新驱动发展战略，高技术产业贷款较年初增长23.7%，数字经济核心产业贷款较年初增长22%支持有序推进碳中和，在二氧化碳排放高峰期快速发展绿色信贷和绿色保险绿色信贷余额22万亿元，比年初增长29.5%前三季度，环境污染责任保险风险保障金额同比增长29.2%大力支持重大区域发展战略三季度末，京津冀协同发展地区贷款余额24.7万亿元，长江经济带地区贷款余额97.5万亿元，粤港澳大湾区贷款余额24.5万亿元

五是重点领域风险得到有效防控三季度末，银行业金融机构不良贷款余额3.8万亿元，比年初增加2030亿元，不良贷款率1.74%，比年初下降0.06个百分点前三季度，银行业金融机构处置不良资产2.14万亿元，同比多增1929亿元保险机构流动性总体保持稳定，商业银行流动性比例为61.7%影子银行风险持续收敛，类信贷影子银行规模较历史峰值下降超过29万亿元

六是银行保险机构抗风险能力增强三季度末，银行业金融机构拨备余额7.8万亿元，拨备覆盖率203.4%，同比上升11.6个百分点商业银行资本充足率为15.09%，同比上升0.29个百分点保险公司平均综合偿付能力充足率220.8%，平均核心偿付能力充足率148.1%，继续保持较好水平

全力支持宏观经济市场的稳定。

今年以来，面对需求萎缩，供给冲击，预期减弱三重压力，中国经济持续复苏，主要指标保持在合理区间，发展质量稳步提升但是，外部环境不稳定的不确定因素较多，国内经济回升的基础还不牢固，经济企稳向好的基础仍需不断加强

银监会有关部门负责人表示，银监会不断强化金融监管的政治性和人民性，按照防疫情，稳经济，保发展的要求，不断推动银行业和保险业机构加大金融服务力度，全力支持宏观经济市场稳定。

一是全力支持稳增长增加实体经济信贷投放，为经济复苏提供有力的金融支持前三季度人民币贷款增加18.08万亿元，同比多增1.36万亿元公司保险权益类资产配置持续优化9月末，保险资金余额24.5万亿元，同比增长9.3%积极做好楼宇交付担保专项贷款，住房租赁基金等金融服务，支持经济增长市场企稳

二是多措并举，稳定投资引导政策性开发银行用好政策性金融工具额度和8000亿元新增信贷额度，鼓励商业银行按照市场化原则予以支持，不断加强对重大项目的中长期金融支持有关部门联合出台制造业和部分领域设备改造信贷政策，支持金融机构扩大制造业中长期贷款前三季度，制造业和基础设施建设贷款分别增加4.2万亿元和3.4万亿元

三是着力稳定就业保险主体扎实做好新市民金融服务工作目前，已有超过22个银保监局细化了加强新市民金融服务的具体政策，支持符合条件的新市民纳入创业担保贷款范围，帮助3亿新市民在城镇落户创业引导银行机构进一步支持受疫情影响行业企业发展，不断提高小微企业金融服务质量和效率，落实延期还本付息政策前三季度，批发和零售业，交通运输，仓储和邮政业，租赁商务服务业和住宿餐饮业贷款新增5.7万亿元创业担保贷款余额2396亿元，同比增长13.9%个人经营性贷款余额18.6万亿元，同比增长15.7%

第四，积极服务和稳定外贸积极发挥短期保险服务在稳定外贸中的独特作用前三季度，出口信用保险覆盖面扩大，15.3万家小微外贸企业投保出口信用保险，同比增长14.1%，短期险承保金额同比增长16.5%，有力支撑了外贸企稳出口信用保险公司创新保险政策性融资产品，稳步推进铁路运输单证相关金融服务试点，帮助企业开展跨境贸易积极支持跨境电商，海外仓等外贸新业态，新模式发展，按照市场化原则提供定制化产品和服务综合运用各种汇率套期保值产品，更好地满足外贸企业的汇率套期保值需求

第五，继续支持稳定消费一方面，加大对消费服务市场消费者的救济支持，增加居民就业收入，提高消费能力另一方面，在风险可控，业务可持续的前提下，引导金融机构丰富大宗消费金融产品，加大对汽车家电消费和绿色消费的支持力度鼓励保险公司在消费领域提供保险服务，促进消费有序恢复和发展

第六，大力支持科技创新继续抓好《银行保险业支持科技自主发展的指导意见》的落实，引导银行保险机构不断优化科技金融服务三季度末，科技型企业贷款余额同比增长42.3%，远高于各项贷款增速，存量贷款同比大幅增长

普惠小微企业贷款增量已超过去年全年。

在支持小微企业方面，银监会有关部门负责人指出，银监会认真贯彻落实党中央，国务院关于支持小微企业的决策部署，加强监管指导，督促银行业和保险业从扩量，稳存量，调结构，强重点四个方面加大对小微企业的金融支持力度，帮助市场主体解决问题。

一是加大体量，加大对小微企业的增量信贷支持做好普惠性小微企业贷款两增两控考核，保持普惠性小微企业贷款快速增长，继续降低小微企业融资成本截至2022年9月末，全国小微企业贷款余额58.04万亿元，其中普惠性小微企业贷款余额22.93万亿元，同比增速24.10%，高于各项贷款增速13.18个百分点贷款余额户数3811.04万户，同比增加626.39万户今年前9个月，普惠性小微企业贷款增量达3.86万亿元，已超过去年全年增量大型国有银行普惠性小微企业贷款余额8.36万亿元，较年初增加1.89万亿元，超额完成全年1.6万亿元的增量目标2022年前9个月，国有大型银行对普惠性小微企业发放了4.04%的新增贷款利率，起到了大型银行领头雁的良好作用

二是稳定存量，督促银行落实延期还本付息政策要求银行积极帮助暂时受困于疫情的行业企业，避免行业限贷，撤贷，断贷督促银行按照市场化原则与中小企业，个体工商户，货车司机自主协商，延期偿还其贷款本息，尽一切努力拖延2022年前9个月，银行业金融机构为214.62万户中小企业，个体工商户和货车司机延期还本付息，延期金额5.11万亿元

三是调整结构，增加小微企业首贷，信用贷款，续贷，中长期贷款督促银行对非贷款户提供首笔贷款支持，对缺乏抵押担保的小微企业提供信用贷款支持，对贷款到期后仍需资金的小微企业提供贷款续贷支持，对需要投资和技术设备改造的小微企业提供中长期贷款支持截至2022年9月末，大中型商业银行新增小微企业首次贷款33.7万笔，增长15.24%小微企业信用贷款，展期贷款和中长期贷款分别增长32.33%，28.64%和18.79%，明显高于各项贷款增速

四个重点，加大对专精特新中小企业的金融支持各级监管部门联动工信部门，建立专精特新中小企业名单共享和信息对接机制，帮助金融机构更好地了解企业特点和需求，创新专属产品和服务湖北银保监局会同省经信厅，滚动梳理专精特新中小企业融资需求，逐一确定主办银行，主动上门对接，一企一策解决企业融资需求宁波银保监会同相关部门搭建甬智贷知识产权质押融资平台，鼓励银行机构开展知识产权质押融资创新，推动首单重大技术装备保险，首批新材料保险，首版软件保险增量扩围，助力专精特新企业开展R&D创新中国银行量身定制了愿你所愿，专做特新贷的产品，以信用贷款，知识产权质押贷款，中长期贷款等为主截至9月底，已为19，000多家专业化创新型和创新型中小企业提供了超过3，500亿元的信贷支持中国建设银行将开展专项工程，开展特色创新，拓展客户，赋能增效专项活动，创新专属产品，提供特色服务，配置特色政策截至9月末，建行小微企业贷款客户5957户，比年初增加882户

坚定不移推进高水平对外开放。

自2018年以来，中国银行业和保险业监督管理委员会在其入世承诺的基础上，宣布了34项新的开放措施银行保险外资股比限制逐步取消，外资准入量化门槛降低，基本实现了中外资业务范围一致截至目前，34部对外开放新举措法律法规修订工作全面完成，一批具有专业特色的优质外资金融机构进入中国市场第一家外商独资财富管理公司，第一家外商独资保险控股公司，第一家外商独资保险资产管理公司，第一家外商独资货币经纪公司相继成立

银监会相关部门负责人表示:下一步，银监会将继续坚定不移推进高水平对外开放，坚定不移支持香港经济发展，充分发挥香港在构建国内国际双循环格局中的独特优势，深化香港与其他国家和地区更加开放，更加紧密的交流合作，加快粤港澳大湾区建设， 支持香港更好地融入国家发展大局，继续巩固和提升国际金融中心地位。

在推进粤港澳金融市场互联互通方面，银监会积极推动粤港澳大湾区跨境理财试点顺利推开，推进跨境机动车辆保险等值预认，研究推动设立粤港澳大湾区保险服务中心在推动大湾区金融产品跨境交易方面，鼓励和支持跨境车险，医疗险产品在粤港澳大湾区创新落地，丰富大湾区金融服务供给在防范跨境金融风险方面，银监会加强与港澳相关部门的监管交流与合作，共同协调解决跨境监管面临的新情况新问题，积极探索粤港澳保险业调解组织签署保险纠纷调解机制合作备忘录，有效防范系统性金融风险

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