广东保险有温度②｜“出租房保险”已为15.8万户新市民家庭提供财产保障

到2021年底，广东新增市民已经超过4000万，其中相当一部分选择租房。

如何做好这些新市民的租赁住房保障服务，确保新市民买得起，住得稳，住得好，成为最近几年来广东发展新市民金融服务的重中之重。

今年7月，广东银保监局党委委员，二级巡视员黄海辉在2022年二季度广东保险业新闻通气会上表示，广东银保监局鼓励辖内保险机构支持保障性租赁房发展，为保障性租赁房建设运营提供财产损失，民事责任，人身意外伤害等风险保障和长期资金支持。

对此，记者从业内了解到，目前广东保险行业已有多家财险机构推出了租赁房屋保险方案，包括平安财险广东分公司，PICC财险广东分公司，太平洋财险广东分公司等

根据消息显示，租房险是区别于原有家庭财产险的一种保障类型，类似于家庭财产险的主要保障根据房东和租客的不同安全需求，市面上的产品可以分为房东版和租客版两种

针对出租屋治安，今年3月，PICC顺德支行还在全国首创政府+保险+科技+服务的出租屋治安管理新模式，为每名出租屋承租人提供120万元的伤亡和医疗保障，协助政府部门加强出租屋治安管理，取得了良好的社会效益。

最近几天，广东银保监局党组书记，局长裴光在接受媒体采访时宣布，截至今年6月末，广东银保监局辖内保险机构已为15.8万新市民家庭提供财产保险，同比增长42.4%，有效帮助新市民安家筑巢。

业内人士指出，目前市场上针对租客需求的保障产品还很少保险公司可以更多考虑租客的个人责任，宠物伤害，租房补贴等，设计更符合租客需求的个性化产品

多家财产保险公司推出了租房险

广东作为中国人口大省，外来人口众多。

截至2021年底，广东新增市民超过4000万，绝大部分选择租房以广州为例，实际管理人口2200万，其中非户籍人口1215万在1200多万非户籍人口中，975万人住在出租屋，140万人住在工地的宿舍，宾馆等场所，只有100万人拥有住房

对于新市民来说，住下来是开始城市美好生活的第一步帮助新市民住得起，住得稳，住得好，是做好新市民安居乐业工作的重要一环

今年3月，中国银保监会和中国人民银行联合发布《关于加强新市民金融服务的通知》，针对新市民住房，创业，就业等金融需求，鼓励和引导银行，保险机构因地制宜加强产品和服务创新，进一步优化金融服务供给，增强金融服务的平等性和便利性。

在此之上，今年7月，广东银监局会同人民银行广州分行，广东省地方财政等9个部门，联合发布了广东版新市民金融服务实施方案，围绕新市民的成就，工作收入，住房等8个方面的金融救助，制定了20项政策措施， 并引导辖内银行，保险机构设立新市民专门部门，专营团队或特色分支机构，推出专属产品和特色服务，为新市民融入城市生活增添信心。

根据消息显示，目前，广东银保监局已设立36个新市民特色网点，9个新市民金融服务中心和1个新市民综合保险服务部，推出21项新市民专属金融产品或服务。

其中，在服务新市民住房和财产安全方面，记者从业内了解到，广东多家财产保险机构，包括PICC P&C广东分公司，平安P&C广东分公司，太平洋保险广东分公司等，都推出了出租屋保险计划，以家庭基本财产保险为基础，再根据房东和租客的不同需求，开发房东版保障计划和租客版保障计划。

截至今年6月末，根据广东省银保监局党组书记，局长裴光最近几天接受媒体采访时公布的数据，广东省银保监局辖内保险机构已为15.8万户新市民家庭提供财产保险，同比增长42.4%，有效帮助新市民安家筑巢。

按照安全导向，可以分为房东版和租客版两大类。

记者了解到，目前市面上的出租屋保险方案类似于原来的家财险，是家财险针对细分领域演化出来的一个保障分支保护内容一般涵盖房屋主体，房屋装修，室内财产等基本保护

但根据保障定位的不同，出租屋保险根据房东和租客不同的个性化保障需求，进一步演变为房东版和租客版两种保障。

其中，房东版租房险针对房东的保障需求，增加了租客意外，租金损失，房屋声誉损失等保障当租客在出租屋内意外死亡，或者火灾导致房屋暂时无法居住，房屋信誉受损，房屋短期内无法出租时，可以通过这种保险获得保险公司的赔偿

如PICC广东分公司推出的广东省专属出租房屋责任险，以房东在出租房屋过程中的法律责任为主要保障内容，对房东因房屋维护不当造成的租客伤亡或财产损失进行赔付此外，还扩大了对相关事故造成的房东租金损失和楼房损失的保障

租房险租客版更注重家电安全和租客责任保障租户在老旧小区租房时，容易出现电压异常这时候可以通过这种保险获得一定的经济补偿此外，由于使用不当，租客还可能造成出租房间内家具的丢失这时候也可以通过这类产品补偿一定的费用

例如，PICC广东分公司在广州推出了租客无忧保险其主要内容包括保护租户室内财产的家庭财产保险，以及因租户过失造成经济损失的个人责任保险最低保费100元，保额30万—100万不等被保险人可以根据自身风险和经济条件灵活选择保险金额

根据消息显示，自2006年起，PICC P&C广东分公司与广州市番禺区番禺来穗局合作，试点研发了业内首款出租屋责任险截至今年上半年，除广州外，PICC P&C广东分公司已陆续在东莞，佛山，中山等地推出出租屋综合保险，服务超过4.5万名出租屋房东，提供200亿元风险保障

今年3月，PICC财产保险公司顺德分公司在全国首创政府+保险+科技+服务的出租屋安全管理新模式，为每名出租屋租户提供120万元的意外伤害和医疗保险，累计最高赔付限额达到800万元，协助政府部门加强出租屋安全管理，取得了良好的社会效益。

我们可以开发更多满足租户个性化需求的产品。

可是，租赁住房保险的市场规模和结构并不均衡。

据记者从该保险公司相关产品业务负责人处了解到，目前市场上比较流行的租房险主要是针对房东的产品，房东在投保人群中占比较高，有的可以达到90%以上，但针对租客的产品却有些无人问津，购买者数量很少。

究其原因，该负责人表示，主要是因为大部分租客缺乏利用保险规避自身责任风险的意识此外，市场上可供租客选择的租赁住房保险产品种类相对较少，市场规模难以提升

惠保险产品中心总经理兼首席保险产品官表示，许多租户仍然没有通过保险规避自身责任风险的意识出租屋一旦发生类似用电，做饭引发的火灾事故，往往会造成沉重的个人经济负担但他相信，伴随着更多人法律和保险意识的增强，市场上会有更多租客购买租客保险来规避自身风险

王银指出，广东台风灾害频繁，年轻人租房面临的自然灾害导致房屋受损的案例很多因此，市场对出租房屋保险对于房东责任的需求更多，这类产品可以保障房屋以及自然灾害，火灾，爆炸等造成的财产损失

在这方面，保险公司可以根据租客的需求开发更个性化的产品在产品设计上，保险公司可以更多考虑租客要求的特殊保障，比如个人责任，孩子的麻烦，宠物伤害，租房补贴等，并设计出更能满足租客需求的产品同时，房东也可以鼓励或要求租客为租客购买租赁房屋保险，或者优先考虑已经为租客购买保险的租客，提高租客的风险保障意识，王银告诉记者

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